银行、保险、基金理性选择

　　本报综合消息 春节拜年给压岁钱，是我国的一个传统民俗。长辈给孩子们压岁钱保佑平安，是亲情的一种表达方式。但压岁钱怎么使用，成了一些家庭的难题，面对动辄几十上百种五花八门的理财产品，老百姓普遍一脸迷茫。

　　困惑：压岁钱怎么处理
　　“小孩的压岁钱本来就是我们先给出去的压岁钱，所以也就直接被我们拿来用了。”李梅梅说，小孩现在才两三岁，对钱没有概念，所以就被充公花费掉了，也没有做任何规划和处理。
　　从调查情况看来，7成以上的父母在处理孩子压岁钱时，都和李梅梅一样，用“妈妈帮你存起来”的套路，将小孩的压岁钱统一充公了。
　　不过，李梅梅也清楚地意识到，自己处理小孩压岁钱的方式并不合理。她表示，“孩子收压岁钱的当下是高兴了，但我们家长却犯难了，孩子还小，‘巨款’在手，到底该如何处理才好呢？”
　　理财专家表示，压岁钱理财是一门亲子共同学习的理财课，不仅培养孩子的“财商”，也能让家庭理财实现优化收益。

　　精明派：完善保险规划
　　家住安徽的江鹏辉，是某保险经纪公司的营销人员，关于如何处理孩子压岁钱，他的选择有一定的代表性∶女儿过年收到的4000元压岁钱，追加到了前两个月买的年金保险产品的万能账户中。
　　江鹏辉的计划是，给女儿买个10年、20年的年金产品，作为她将来的教育基金、婚嫁金、创业金或者养老金都可以。
　　“购买年金保险产品时要注意看写进保险合同里最低年化收益是多少，但高于最低年化收益的投资收益率都是不确定的，所以保底收益越高越好。”江鹏辉介绍说，买年金产品类的理财型保险，最低年化收益率都会写进合同里，其他中档收益率、最高收益率或预定收益率都不确定。
　　资深保险销售总监刘亚非表示，用孩子压岁钱做保险规划是一种很好的选择，但要重申一下家庭保险配置的原则：先大人后小孩，家庭需要保障的核心是家庭经济支柱，并在做好了家庭保障后再考虑保险理财规划，同时也不建议在这一阶段花费很大预算为孩子配置保险。

　　保守派：开设银行账户
　　周琳是湖南长沙一名媒体工作者，孩子刚满四岁。
　　“长辈们每年都给压岁钱，单是今年就收了近3000块，我打算给孩子单独开一个压岁钱账户，等到他上小学再交给他自己打理。”
　　周琳说，希望通过这个账户，让孩子以后学会科学管理压岁钱，从小树立消费和存钱的理念，等到将来小孩问起自己压岁钱也有个交代。
　　据了解，以前到银行办理银行卡需要年满16周岁，所以很多家长只能用自己的名字开户，代管孩子的压岁钱。如今，多家银行都推出了专属的“儿童账户”，孩子只要在家长的陪同下，携带身份证、户口簿即可得到属于自己的银行卡。
　　这种卡只具备一般借记卡存取款功能，每日消费和取现都有一定限额。
　　理财规划师还提出，在建立儿童专属账户的同时，家长还可以帮助孩子建立一个压岁钱记账本，培养孩子记账的习惯，把这一年买玩具、上兴趣班、书本费等都一一记录下来，从而帮助孩子树立“要理财、先记账”的观念。

　　引导派：货币基金和基金定投
　　理财规划师建议，对于年纪稍微大些的孩子，不妨把每年的压岁钱存在货币基金里，本金安全，又可以每天产生收益。
　　货币基金的收益明显要高于一年期的定存，而且很灵活。
　　让孩子看着每天增长的收益，他会去主动规划自己的需求，比如2万块，每天的利息不到2元，他要买个冰激凌只需等上两天，他如果要买一个上百元的变形金刚，则要等上两个月，这是他可以自己规划的钱，父母不要阻拦，一定要培养孩子习惯，让他知道“需要等待”。破除掉孩子的骄奢之气，不能想要什么都去找父母哭闹，而是要自己想办法规划。