贷款购车：小心“零首付”陷阱

贷款买车已经不是什么新鲜事了，有的人是为了将自己的“闲钱”投资或作为应急，有的人是现在有了消费能力，却没有足额资金一次性付清车款，有的人就是习惯利用银行的钱来消费……不管何种原因，他们都选择了按揭贷款购车。通常情况下，一辆普通汽车的燃油、维修、停车、路桥、养路费、养车费等每月最少在1500元左右，加上银行每月的按揭款一两千元，有车一族每月汽车最低要支出三四千元。理财专家建议，如果家庭月均收入在6000元左右的，不宜选择贷款买车。本期我们给你推荐几款性价比较高的车供读者选择。 直客贷款利率低 多家银行都将汽车消费贷款业务放在主推业务行列。银行汽车消费贷款业务一般为直客式贷款，即消费者看好某款车后，绕过经销商，直接到银行申请消费贷款。据某银行职员介绍，银行直接向客户放贷，方便核对客户资料，降低风险。 银行直客贷款的好处是，消费者可选择空间大，银行车贷利率为人民银行基准利率，一般低于汽车金融公司的贷款利率，而且可以享受到汽车经销商的降价优惠。不过，个人向银行申请汽车消费贷款时，一般需要提供不动产作为抵押。对消费者来说，除了传统的银行汽车贷款和汽车金融公司贷款以外，还可以通过信用卡分期付款来购车，而一些银行推出的信用贷款，也将汽车这一大宗消费品包含在其中。 “零首付”也有陷阱 消费者要谨慎看待零首付、低利率等优惠。有的汽车商和贷款中介机构以所谓的零首付、低利率甚至免利息等作为促销的手段，其实，有些优惠会以提高车价、增加手续费来“弥补损失”。 按照银行规定，贷款人应提前在结算账户中预存分期偿还的本金和利息，否则，银行会收取一定的滞纳金。 购车人如果资金允许，可以考虑提前还贷。购车人随着收入的增加，如果贷款期内提前具备了还款能力，可考虑提前全部还贷或部分还贷，这样既能尽早取回被抵押的发票等购车手续，成为真正的“车主”，还能充分利用家庭的富余资金，做到科学理财。 直客贷款办理手续 购车者可以从经销商处看好车辆后，到银行办理“直客式”贷款，然后拿着“钱”去买车。具体办理手续(各银行的要求会略有不同)： 1.提出申请。看好拟购车辆后，填写汽车消费贷款申请书、资信情况调查表，连同个人情况的相关证明一并提交贷款银行。 2.银行进行贷前调查和审批。银行对符合贷款条件的，会及时通知借款人填写各种表格。 3.通知借款人签订借款合同、担保合同、抵押合同，并办理抵押登记和保险等手续。 4.银行发放贷款(由银行直接转到汽车商的账户中)。 5.借款人将首付款交给汽车商，并凭存折和银行开具的提车单办理提车手续。(三秦)