巧选保本理财产品攻略

目前理财产品分有保本保收益、保本不保收益、不保本等几种类型。对一些风险承受能力比较低的投资者来说，若希望不亏本，就应该选择保本型的产品，但由于银行理财产品设计较为复杂，“保本”概念各不相同。 第一类：人民币固定收益产品。此类产品多为短期产品，运作模式以债券投资和信托募集资金为主，收益率一般为３％－５％，本金有保障。这类产品适合年龄较大、风险承受能力较低的投资者。此类产品暗藏的风险是收益可能不如存款。由于目前正处于加息周期中，可能会出现产品到期后难跑赢储蓄存款利率的情况。建议投资者应尽量回避长期产品。 第二类：美元理财产品。目前银行推出的美元理财产品预期年收益率为５％－１０％不等。 此外，代客境外理财产品中也有涉及美元的保本产品，承诺到期后最低可获美元本金保证。这类产品比较适合手中有一定外汇又不愿意结汇的投资者。但是需要注意的是，这类产品若收益率不到６％就意味着赔钱。因为现在购买美元理财产品，将面临利率和汇率方面的双重损失，产品到期后虽然得到了美元本金的保证，但如果收益不足６％的话，实际上相当于折了本。 第三类：人民币结构性产品。它是银行通过购买股票组合、股指或者商品期权等，以募集投资者的资金作为相应对冲来操作的理财产品，大部分偏好挂钩股票，且较集中在几大蓝筹股上。 购买这类产品的投资者最好是具有一定的金融知识、能够理解产品的基本操作方法的的。类产品虽然银行确保本金，但如果因为投资者自身原因导致产品提前终止，则本金保证条款不再适用。大部分结构性产品都是在到期后才能１００归还本金的。 第四类：新股申购类产品。虽然新股申购产品是浮动收益产品，最近一段时间以来 “破发”也令打新股产品遭遇 “寒流”，但是多家银行推出的单只新股申购产品，则相对来说风险较低，本金保障比较高。 此类产品每当有新股发行的时候，便募集资金集中申购，新股上市后立刻套现，并将本金和收益打回投资者账户，这类产品一般不参与网下申购，所以“破发”对其影响也较小。但是需要注意的是，此类产品存在中签率的问题，假如中签率较低，那么收益就会受到影响。 （高晨）