撬动信贷保增长

本报记者 黄策 通讯员 陈金光 周旦 2008年下半年以来，由美国次贷危机引发的金融危机迅速在全球扩散，给我国实体经济运行带来了强烈的冲击。“覆巢之下，焉有完卵”，茂名虽然地处粤西一隅，也同样感受到了国际金融危机扑面而来的阵阵“寒意”。 在国际金融危机阴霾下，中央审时度势，高屋建瓴作出了“扩内需、保增长、调结构”决策部署，出台了刺激经济的一揽子计划和相关政策措施，实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策。我市金融部门迅速行动起来，在人民银行茂名市中心支行及其他金融监管部门的指导下，紧密围绕中央和省、市决策部署，以时不我待精神，加快服务理念转变，抢抓发展机遇，紧抓重点项目、中小企业、三农服务、个人消费等“四个支点”，积极撬动信贷投放，全力以赴融入全市经济发展大潮，共御国际金融危机。据人民银行茂名市中心支行统计，2009年1-7月，全市金融机构累计发放贷款147.76亿元，比上年同期增加59.11亿元，增长66.68%。7月末，全市金融机构贷款余额276.87亿元，比年初增加53.98亿元，增长24.22%，新增投放创下我市历史以来最高水平，增加额超过以往任何年份的全年数额，约为2000年至2008年九年间信贷增加额的60%，增速超过上半年GDP增速近17个百分点。其中，建行、农行贷款分别增加19.11亿元和12.98亿元，贷款增幅分别高达73.23%和66.28%，农信社贷款在前几年持续大幅增长的情况下，继续保持较大投放，增加贷款12.80亿元。金融机构信贷大投放有力地促进了我市经济企稳回升平稳较快发展。 以重点项目为支点增强经济发展动力 面对国际金融危机的冲击，中央推出了四万亿投资计划和十大行业发展振兴规划，固定资产投资成为拉动内需增长的主动力。按照中央扩内需要求，我市积极开展扩内需投资项目可行性研究和编制上报工作，争取尽可能多的项目落户茂名。我市金融部门紧贴经济发展脉搏，主动加强与地方政府及相关部门的沟通，人民银行茂名市中心支行加强窗口指导,牵头召开了“茂名市金融支持地方经济发展座谈会”，成立了茂名市银行系统扩大内需协调工作小组，出台了《关于进一步加强信贷结构调整促进茂名经济平稳较快发展的实施意见》，建立信贷政策导向效果评估制度。各相关金融机构从讲政治高度出发，积极收集我市扩内需项目和重点投资项目的信息，逐个项目跟进了解动态，靠前服务，研究制订支持方案和具体工作措施，切实加大对符合条件的项目配套贷款扶持。据不完全统计，2009年以来，全市新增项目贷款8.5亿元，有力地支持了我市基础设施建设、企业扩大再生产和技术改造。例如，市农发行于3月份发放3.61亿元农业综合开发贷款用于茂名水东湾盐碱地改造，该项目属市重点投资项目，规划总面积10150亩，拟建设成海水水产品养殖与综合加工基地。该项目投产将大大满足我市日益增长的海水水产品需求，并可解决870人劳动就业。 以中小企业为支点增强经济发展活力 中小企业是国民经济最活跃的部门，在扩大就业、增加税收等方面发挥着重要作用。在国际金融危机的冲击下，我市中小企业遇到了前所未有的困难，生产下降，销售下滑，资金链条绷紧。我市金融机构并不是“隔岸观火”，而是迎难而上，与中小企业“同舟共济”，加大信贷金融服务创新，积极想方设法通过多种渠道多种途径解决中小企业资金不足，支持中小企业克服困难，走出困境。 在人民银行茂名市中心支行及各县（市、区）支行的推动下，市区及各县（市、区）先后多次举办 “中小企业融资及金融产品推介会”、银企座谈会等，有效地沟通银企双方需求。各商业银行均成立了中小企业信贷专营机构，通过市场细分实现对中小企业贴身服务。各金融机构大力推动信贷流程变革，提高信贷审批效率；大力推动金融产品创新，满足中小企业多样化融资需求；大力推动信贷方式创新，有效解决中小企业担保不足，提高信贷覆盖面。上半年，中小企业贷款投放大幅增加，增加额多达24.37亿元，占全部贷款增加额的54.1%。例如，茂名佳辉食品有限公司是我市一家从事罗非鱼等水产品加工的中小民营企业，其产品外销欧美、中东等市场，由于流动资金短缺，无法扩大生产经营，市建行获知后，主动上门与该公司商谈贷款事宜，但该公司无法提供有效固定资产抵押，为解决该公司担保不足问题，市建行将情况向省建行作了报告，为该公司度身订制了存货质押的担保方式，向其发放流动资金贷款600万元，满足了该公司的短期资金需求，有力地支持了该公司经营发展。此外，我市商业银行还积极通过签发银行承兑汇票为中小企业提供融资支持，7月末，全市商业银行签发银行承兑汇票余额31.40亿元，比去年同期增加26.23 亿元，增长近五倍。在金融机构的信贷支持下，全市中小企业融资难问题得到较大程度缓解，据人民银行茂名市中心支行对60户企业开展的调查问卷显示，认为取得银行贷款“更容易”的企业数量占比比上年末增加了10个百分点。 以“三农”金融服务为支点支持农村经济发展 我市是“三高”农业大市，农业人口规模大，约占全市人口总数的62%，农业生产总值连续多年居全省第一，凸显了农业在我市经济生活中的重要地位。我市涉农金融机构充分认识到加强“三农”金融服务对促进农业生产、农民创收和农村经济发展的重要意义，采取了行之有效的措施加大农村信贷投入。市农信联社坚持立足“三农”，服务“三农”，加强对“三农”金融工作领导，规定年内新投放的贷款中“三农”贷款不得少于80%。各县（市、区）联社因地制宜，确立了支农重点，形成“八仙过海、各显神通”局面。如信宜联社支持竹器、玉器加工、石料加工等；高州联社支持水果种植加工、罗非鱼养殖等；化州联社支持淡水鱼养殖业及深加工、速生林种植等；电白联社支持海产品养殖加工、“水东芥菜”种植等；茂南联社支持菜篮子工程、罗非鱼养殖等。截止7月末，全市农信社各项贷款余额110.25亿元，占全市金融机构贷款余额的40%，比年初增加12.8亿元，增长13.13%。其中“三农”贷款余额 88.63 亿元，占其各项贷款余额的80%。市农行实施“面向三农”改革，成立了三农业事业部，专司三农金融服务，并开始发放农户小额贷款，同时发行借贷合一的“惠农卡”。1-7月，市农行共投放“三农”贷款8.51亿元，同比多投放6.23亿元。市农发行新增贷款5.5亿元突出支持粮食收储、民营经济以及农业农村基础设施建设。邮储银行通过小额贷款加大在农村地区贷款投放，共有近5000 万元投向农林牧渔及其服务业。 以个人消费信贷为支点促进社会消费需求 扩大消费是扩内需的重要内容。国家出台了支持房地产市场平稳健康发展意见，实施“汽车下乡”、“家电下乡”补贴政策以及住房贷款利率七折优惠政策等拉动消费。我市金融机构积极响应，配套中央政策，加大了对个人消费信贷投入力度。各行纷纷设立相对独立的个人信贷中心，并下挂营业网点，向前台延伸，实施个人消费信贷扁平化管理。全市金融机构积极推进产品创新，个人金融理财产品层出不穷，如建行“乐当家”、农行“金钥匙”、中行“汽车轻松分期付”等个人理财产品。据人民银行茂名市中心支行统计，1-7 月全市新增消费贷款15.40亿元，增长 51.65%，占全市贷款增加额的28.5%。消费信贷投放，有力地支持住房、汽车及其它商品消费，尤其在住房贷款方面，金融机构贯彻执行首套房七 折优惠利率政策，大大减轻了借款人负担，据 估算仅此一项全市购房人每年可减少利息支出5000万元。在住房信贷带动下，住房市场升温，成交量大幅攀升，如上半年市区累计成交1903 套住房，成交金额6.95亿元，同比多成交844套，成交金额增加3.78亿元。消费信贷的投放，促进了我市消费市场持续畅旺，上半年我市社会消费品零售总额扣除价格因素实 际增长 24.9%，分别比全国、全省高8.3和5.6个百分点。