别让闲余资金“睡大觉”

对于大部分职场人士来说，工资卡毫无疑问是荷包里最重要的一项配备。但大部分人在使用工资卡时，都是随取随用，或是待到工资卡内的结余达到一定的数额，才会集中进行投资、使用。由于工资卡内的资金基本都是按活期存款利率计取收益的，无形之中就会造成资金的闲置。同时，随着银行跨行转账体系的完善，一张工资卡可以通过转账平台来实现更多的功能。 因此，只要略微花一些精力，对你的工资卡稍做改变，便能省下不少精力，赚来更多收益。 招数一 挂钩信用卡还款 如果你是个粗心的信用卡持卡人，经常由于还款延误被银行罚息，那么请坚决果断地使用上这一功能。 将自己的信用卡与借记卡建立起关联账户，是普遍被推荐的还款方式。尤其是与工资卡挂钩，定期打入的工资收入，保证了还款的及时性，长此以往，不仅有利于建立良好的信用记录，同时也可以为你省下一大笔罚息的费用。 通过关联账户，自动向信用卡偿还欠款的功能在多家银行都可以开通。关联账户还款的方式有两种，一种是部分偿还，即到了还款日银行将从关联的借记卡上自动扣除 “最低还款额”，为欠款额的１０％。还有一种是全额偿还，在还款日当天，银行从关联账户上扣取持卡人当月所有的应还款额。具体的偿还方式，依照的是信用卡持卡人在申请信用卡时，与银行签订的协议。 当然，把借记卡与信用卡建立关联的前提条件是两张卡为同一家银行所发行。有时候，单张信用卡可能难以满足持卡人的需要，或者别家银行的信用卡有更多的优惠活动。这个时候，可以利用上第三方支付平台的跨行转账业务。 在这些第三方支付平台上，可以方便地使用工资卡上的资金为自己的信用卡进行还款。目前，第三方支付平台对于信用卡跨行还款业务免收服务费。但是由于各家银行设置的不同，往往需要提前几个工作日进行还款操作。 招数二 约定转存提高闲余资金收益 让闲余资金躺在工资卡上睡大觉，这显然不是一个精明投资者的行为。但是出于生活备用金的需要，我们也需要留备一定的流动资金，以满足不备之需。因此，约定转存业务是你必须去考虑武装工资卡的第二招。 银行对于约定转存的产品越来越多，不过根据工资卡的特点来说，较为适合持卡人进行约定转存的主要是定活期存款和货币、短债基金。对于通知存款和人民币理财产品的约定转存，资金门槛则设置得比较高，不太适用于工资卡的特点。 以“定期存款”的约定转存业务为例，就是在一张银行卡内设有了多个账户，活期账户和多个不同期限的定期储蓄账户。按照持卡人的需要，持卡人可以预先在银行柜台上设立一定的资金“触发点”，超过触发点的活期存款，银行系统就会帮你自动搬家，挪到指定的定期储蓄账户上，从而为卡上的现金获得了高于活期存款的收益。 招数三 “存抵贷”抵减房贷利息 使用工资卡上的余额来抵减住房贷款的利息，也不失为一种打理工资卡闲余资金的方式。特别是在新推出的一些“存抵贷”产品中，对于利息抵扣不再设有门槛，账户上的闲余资金都可以“存贷相通”。由于很多工资卡上都备有一定的活期结余。如果在存款期间还可发挥“存贷相通”的功能，无疑可以提高家庭资金的运作效率。 招数四 开通基金定投 对于工资卡上结余的资金，通过基金定投的方式来打理，也是一种非常理想的方式。基金定投除了本身所拥有的平均投资成本的作用，对于投资者们来说，还有一个很大的优势在于通过强制储蓄的机制，强化投资者的日常资金积累。正如俗话所说的那样，最终起到聚沙成塔的作用。 越来越多的基金公司现在把基金定投业务作为了业务推广的重点，也推出了不少优惠活动。不妨看看自己的工资卡可以支持哪些基金产品的定投业务，选出一些适合自己的基金产品，进行基金定投的签约。通常来说，通过基金公司的直销平台签订定投合同，费率上可以获得更多的优惠。 值得一提的是，在很多基金公司的定投业务设置中，投资期限也具有更加灵活的特点。除了按月作为扣款周期，投资者还可以选择每隔２个月、每隔２周或是每隔５天等等，扣款日期也可以根据自己的需要任意选择。一般来说，你可以根据自己的收入特点和理财目标需要的资金，来确定扣款的周期和金额。（华讯）