根据“风险金字塔”配置保险

　　与理财目标需要安排轻重缓急一样，个人和家庭的保险规划配置一般也应按自身风险大小进行综合统筹，风险大的优先转嫁给保险公司，风险小的则可以适度自留。明确转嫁核心风险所需的保险组合之后，在预算相对有限的情况下，家庭保障规划的具体执行通常还需遵循以下3个“先后顺序”。
　　一是先大人，后孩子。
　　在现实生活中，许多父母往往“一切把孩子放在首位”，通常也会优先考虑给孩子买保险，但这种做法其实并不可取。因为父母本身就是孩子最大的保护伞，也是孩子最好的“保险”。如果孩子生病了或受伤了，整个家庭的经济虽然会受到一定的影响，但并不至于会马上失去经济来源。优先完善父母的保障，孩子们也才能更有保障。
　　二是先家庭支柱，后家庭主妇（夫）。
　　在家庭的整体保险规划中，应注意优先为家庭经济支柱进行保障配置，随后再为其他家庭成员进行配置。这样做的理由也不难理解：家庭经济支柱的收入最高，责任最重，其保障也应最优先，预算占比更多。一旦家庭经济支柱遭遇重大风险，其他家庭成员的生活质量也必定会受到极大的影响，甚至遭受毁灭性的打击。
　　三是先保额，后保费。
　　在处理保额与保费的关系时，有一部分投保人可能会较为在意自己付出了多少保费，视线往往重点集中在能不能拿回保费、保费能不能增值等方面，执着于购买返还型的保险产品。但事实上，保额直接关系到保险的保障程度，只有足够的保额才能带来足够有力的保障。相比返还型保险，消费型保险在费率设计上通常更为亲民，可以使保险的杠杆作用最大化。如果总体保费预算较为紧张，在投保时也完全可以优先考虑高保障的消费型保险产品或选择延长整体缴费年限，以可控的保费获取足额保障为先。