普及金融知识 让金融消费更温暖

个人信息保护
　　一、个人信息和个人金融信息的定义
　　个人信息，是指以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别自然人个人身份的各种信息，包括但不限于自然人的姓名、出生日期、身份证件号码、个人生物识别信息、住址、电话号码等。
　　个人金融信息包括个人身份信息、个人财产信息、个人账户信息、个人信用信息、个人金融交易信息、衍生信息，以及金融机构在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。
　　二、日常生活中，从哪些方面注意保护个人信息
　　随着网络科技在日常生活中被广泛应用，电信网络诈骗、第三方支付、非法校园贷、伪卡盗刷等典型案例频频出现，广大市民要深刻理解保护个人金融信息对保障账户资金安全及个人合法权益的重要性。
　　案例：湖南某工学院学生会主席李某，以创业需要资金的名义，利用同学信任易骗的心理，骗取27名同学身份信息，从网贷平台贷款近百万元，用于挥霍。
　　三、如何保护好个人信息
　　做到“三不一留意”：不出租、出借或买卖银行卡、身份证、电子银行认证介质等；不向他人随意透露银行卡号、账户密码、有效期、安全码、身份证号、短信验证码等重要信息；不随意丢弃业务单据、ATM凭条、信用卡对账单和刷卡单据等交易凭证，提供身份证复印件时注明用途，以防被人挪作他用；留意相关授权权限，下载安装App或在第三方办理业务时，仔细阅读相关协议和合同条款，审慎填写个人信息，避免重要信息被过度搜集或非法使用。

电信诈骗
　　一、常见的几种电信诈骗手段
　　1、微信假冒代购诈骗。犯罪分子在微信朋友圈假冒正规微商，以优惠、打折、海外代购等为诱饵，待买家付款后，又以“商品被海关扣下，要加缴关税”等为由要求加付款项，一旦获取购货款则失去联系。
　　2、微信发布虚假爱心传递诈骗。犯罪分子将虚构的寻人、扶困帖子以“爱心传递”方式发布在朋友圈里，引起善良网民转发，实则帖内所留联系方式绝大多数为外地号码，打过去不是吸费电话就是电信诈骗。
　　3、微信点赞诈骗。犯罪分子冒充商家发布“点赞有奖”信息，要求参与者将姓名、电话等个人资料发至微信平台，一旦商家套取完足够的个人信息后，即以“手续费”、“公证费”、“保证金”等形式实施诈骗。
　　4、微信盗用公众账号诈骗。犯罪分子盗取商家公众账号后，发布“诚招网络兼职，帮助淘宝卖家刷信誉，可从中赚取佣金”的推送消息。受害人信以为真，遂按照对方要求多次购物刷信誉，后发现上当受骗。
　　5、刷卡消费诈骗。犯罪分子群发短信，以事主银行卡消费，可能个人泄露信息为由，冒充银联中心或公安民警连环设套，要求将银行卡中的钱款转入所谓的“安全账户”或套取银行账号、密码从而实施犯罪。
　　二、遭遇电信网络诈骗后的应急措施
　　1、第一时间自救：看对方账户是哪家银行的，通过该银行网银、电话银行等，对嫌疑人银行卡采取输错多次错误密码（一般为3-5次）、口头挂失等方式阻断嫌疑人取款。
　　2、及时报警：收集被骗过程的汇款凭证、通话记录等相关信息，前往当地派出所或拨打110报警。
　　3、拨打中国银联专线95516请求帮助。
　　三、防范电信网络诈骗小技巧
　　六不：不轻信，不汇款、不透漏、扫码、不点击链接、不接听转接电话。
　　三问：遇到情况，主动问本地警察，主动问银行、主动问当事人。
　　养成七个好习惯：
　　1、保护好个人身份证和银行卡信息，保管好不用的复印件、睡眠卡、交易流水信息。
　　2、网上银行操作时，最好手工输入银行官方网址，防止登录钓鱼网站。
　　3、输入密码时，用手遮挡。
　　4、密码要设置得相对复杂、独立，避免过于简单，避免与其他密码相同，定期更换。
　　5、开通账户动账通知短信，一旦发现账户资金有异常变动，立刻冻结或挂失。
　　6、不随意链接不明公共wifi进行网上银行、支付账户操作。
　　7、单独设立小额独立银行账户，用于日常网上购物、消费。

支付安全
　　一、ATM取现案例及安全防范窃取密码，伪造卡片。
　　不法分子在自助银行门禁系统上安装盗录设备及摄像头，待客户刷卡后，盗取磁条信息及密码后，制作伪卡。或者在ATM机上安装吞卡装置，或用望远镜窥视安装假密码键盘或在真密码键盘上贴薄膜等手法盗取密码，用微型摄像机偷窃卡号和密码或从持卡人随手丢弃的ATM取款凭条上获取相关信息，制作伪卡冒领存款。
　　保障ATM操作安全，四要点：
　　1、在ATM上查询、取款时，要留意周边环境，谨防密码被偷窥；
　　2、选择打印ATM交易单据后，要妥善保管或及时处理、销毁，不要将其随手丢弃；
　　3、操作ATM出现机器吞卡或不吐钞时，要原地直接拨打银行客户服务热线进行求助；
　　4、要认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告。
　　二、POS消费盗刷案例及安全防范
　　刷POS机送礼品，银行卡遭异地盗刷。“刷一次POS机，消费49.99元，可获赠一袋大米和一桶豆油！”面对这样的促销宣传，一些市民信以为真，纷纷刷卡领取赠品。某客户信以为真，分别用银行卡刷了一次POS机，得到一张凭条，上面显示“划卡消费49.99元”，客户获赠了大米和豆油。然而，一场精心准备好的骗局正悄悄向他们逼近：手机短信一条条响起，显示他们的银行卡在异地被盗刷。
　　保证刷卡消费安全，五步走：
　　1、要在正规商户进行交易，刷卡消费时请勿让银行卡离开自己视线范围，要留意收银员的刷卡次数，避免误刷多刷。
　　2、在刷卡消费输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势。
　　3、签署签购单时，要仔细核对是否是本人的卡号、日期和金额，如发现有误，应要求收银员当面撕毁凭证并取消交易。
　　4、交易完成时，要确认收银员交还的是否是自己的银行卡，并保存好签购单，以便日后与对账单核对。
　　5、开通短信提醒服务，及时掌握账户动态信息，当账户发生异常变化后，要及时联系发卡银行查询交易，一旦发现被盗刷，应及时申请冻结账户和挂失卡片，避免损失扩大。

理财知识
　　一、理财的概念
　　理财就是学会合理地处理和运用钱财，有效地安排个人或家庭支出，在满足正常生活所需的前提下，进行正确的金融投资，购买适合自己的各种金融产品，最大限度地实现资产的保值和增值。
　　二、常见银行个人理财工具
　　1、银行储蓄
　　银行储蓄包括活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款。
　　2、商业银行理财产品
　　商业银行理财产品是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人消费者和机构消费者宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。商业银行个人理财产品分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类。
　　3、国债
　　国债俗称“金边债券”，由国家财政信誉担保，信誉度非常高，其安全性（信用风险）等级是所有理财工具中最高的，而收益性因其安全性高而有所降低。
　　4、基金
　　基金有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金、各种基金会的基金。狭义的基金一般是指证券投资基金，即通过发行基金份额，集中消费者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。
　　三、如何防范理财风险？
　　1、了解产品
　　消费者在购买理财产品时，应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息，充分理解理财产品的各项要素，重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。
　　2、了解自己及家庭
　　消费者在选购理财产品前，应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等，不盲听、盲信、盲从，不追逐“热门”产品。
　　3、确定选择
　　消费者可以从购买行为中获得利益，同时也要为自己的购买行为负责，承担相应的风险。消费者要在充分理解理财产品风险的前提下，在风险提示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”。
　　4、跟踪变动
　　在理财产品存续期内，消费者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现，通过致电咨询或向产品经理了解等多种方式掌握相关的产品信息，以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。
　　5、关注账户
　　理财产品到期后，消费者应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户，以便能够及时进行新的投资。
　　指导单位：茂名银保监分局
　　主办单位：茂名银行同业公会