低价互联网健康险投保易理赔难

　　本报综合消息每月交1元钱购买一份保险，如果保障期内不幸患上癌症，将获得2年、最高150万元的抗癌特药保障，以覆盖社保之外的费用。近期，腾讯微保推出的“药神保”火了。补充社保且价格比普通保险低廉，互联网公司纷纷在“保险”上大做文章，但消费者需要注意的是，单靠这些互联网产品很难提供全面保障。
　　近日，腾讯旗下保险平台微保联合泰康在线、上药集团旗下镁信健康，推出“药神保·抗癌特药保障计划”。“药神保”基础版每月1元，覆盖目前社保目录外的全部12种高价抗癌特药，为用户提供确诊癌症后两年（升级版为三年）的抗癌特药供药保障和服务。
　　微保公布的数据显示，“药神保”灰度测试上线仅7天，投保转化率就达到了其明星产品“微医保”的4倍，成为微保上线以来最受欢迎的“爆款”产品。“药神保”投保人群集中在26岁至40岁之间，平均年龄仅为33岁。
　　与互联网健康险形成鲜明对比的是重疾险的高价。目前，一款普通保额约50万元的重疾险，一年保费至少上万元。低廉的保费、便捷的线上购买流程，让互联网健康险备受青睐。
　　互联网健康险火爆，很多人简单地以为，只要交很低的费用、甚至免费加入，一旦生大病就可以拿到高额赔款。事实果真如此吗？
　　有网友爆料，购买了一款“网红”医疗险，在30天到120天之间发生疾病，却发生拒赔。保险公司表示，尽管该保险等待期是30天，但该类疾病规定仅保障合同生效120天后的费用。另外，“网红”百万医疗险实际赔偿与百万保额之间有很大差距，而且存在不能续保的风险。去年，银保监会明确禁止此类短期健康险“为追求营销噱头，夸大产品功能”。
　　互助计划也可能很难得到赔付。在3月底“相互宝”的首例争议赔审案中，唐先生因意外伤害陷深度昏迷，家属向“相互宝”发起了互助金申请。但调查员在核查中发现，唐先生在加入“相互宝”前因为皮肌炎需遵医嘱长期服用激素药物。这一点不符合“相互宝”的健康告知要求，所以调查员做出了不给予互助金的初步审核结果。
　　尽管门槛很低，但单靠这些互联网产品消费者是无法获得全面保障的。比如，“药神宝”的保障只局限在抗癌药品，老年版“相互宝”仅保障恶性肿瘤等。业内人士提醒，互联网医疗险最好与传统医疗保险产品结合使用。