栉风沐雨六十载 茂名金融创辉煌

文/图茂名日报社全媒体记者谢荣艺李颜东通讯员黄春意李振国郑晓吴艳萍苏江城罗为民许慧怡

　　今年是新中国成立70周年，是决胜全面建成小康社会的关键之年,是我市建市60周年，伴随着我市经济阔步发展的步伐，茂名金融业经历了从小到大、从少到多、从落后到先进、从简陋到繁荣，经过几代人的艰苦努力，成就了茂名金融现时的辉煌，金融在现代经济的核心地位日益突出，对地方经济发展的支持显著增强。六十载栉风沐雨，六十载家国情怀，可圈可点，可歌可泣，有披荆斩棘的艰辛，有不懈奋斗的豪情，有付出血汗的辛酸，有梦想成真的喜悦。
　　茂名金融业是全国金融业的一个缩影。60年前，也就是建市之初，我国实行国家垄断高度集中的计划金融制度。全国金融机构比较单一，人民银行既是金融管理机关，又是办理银行具体业务的经营单位，直至1979到1981年，建设银行、农业银行（农信社归农行管理）、中国银行、人民保险公司等金融机构才开始陆续恢复和设立，当时“金融市场”尚未形成，既没有证券公司，也没有证券交易所、外汇交易中心、期货交易所。银行实行“统存统贷”的信贷计划管理体制，一切存款上缴总行，一切贷款由总行下拨，各市、县机构没有机动融通的余地。金融业底子薄弱，当时茂名全市存款、贷款余额仅有3128万元和9312万元，面对百废待兴的经济捉襟见肘。
　　六十年，弹指一挥间。在全市经济经历苏复、发展、繁荣的背景下，全市金融系统奋发进取，如今的茂名金融机构已经蜕去稚气，摆脱了机制僵化、业务单一、底子单薄的往日形象，在服务民生、支持地方经济发展方面迈出了从容而有力的步伐。茂名现代化金融体系日益完善，市场化管理体制机制有序运行，金融调控手段科学稳健，金融生态环境显著提升，金融产品和服务创新方兴未艾，存贷款规模已分别迈上千亿元和两千亿元台阶，一千五百亿和三千亿元大关指日可待。
　　数字雄辩地说明了一切。
　　金融机构门类日益完善，现代化的金融组织体系初步形成。金融机构从只有人民银行等少数机构，发展至现在的88家，其中政策性银行1家、国有商业银行5家、股份制商业银行2家、外资银行2家、法人银行机构7家、证券公司9家、保险机构62家，此外小额贷款公司、政策性融资担保公司、支付机构等类金融组织较快发展。金融规模持续快速增长。2018年末全市本外币存款、贷款余额分别为2725.29亿元和1326.32亿元，年平均增速分别达到20%和16%，大幅高于地区经济增速。2018年保费收入77.95亿元，比重新恢复保险业务的1981年增长1万多倍。金融产品和服务创新极大丰富。银行除了各种存贷款业务外，银行卡、理财、电子银行、担保、清算、汇兑、代理、托管、支付结算等各种业务极大丰富，各种业务又根据对象、期限、工具、信用方式等不断细分，有效满足居民和企业各种金融需求。保险和证券业从无到有，保险产品种类不完全统计超过100多种，社会保险覆盖至养老、医疗、失业、工伤、生育等领域，财产保险和人身保险有效满足企业经营与居民生活的方方面面保险需求，在风险保障、财富管理、社会管理等领域发挥了重要作用。互联网金融、科技金融、普惠金融、绿色金融等新业态发展日新月异。金融市场发展加快。证券主板上市企业1家、香港联合交易所主板上市企业1家、新三板上市企业3家，后备上市企业梯队培育加快推进，企业债、中期票据等债券融资工具运用取得突破。
　　进入新时代，踏上新征程，茂名的宏伟蓝图展开新篇，我市金融系统将全面贯彻落实党的十九大精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，继续奋斗，进一步推进金融改革开放和创新发展，进一步强化金融服务实体经济，共创茂名经济金融新未来！
金融先行
助力茂名经济快速发展
　　茂名市建市60年来，人民银行茂名中支充分发挥央行职能作用，加强统筹协调和政策引导，全力支持、推动茂名市建设发展。
　　加强窗口指导，汇聚经济优势资源。人民银行茂名中支坚持按季度召开经济金融分析例会、金融机构联席会，加强“窗口指导”，及时对辖区经济金融情况进行总结分析和趋势预测，指导金融机构在加强信贷管理、防范金融风险的同时，大力支持地方经济建设。一是出台货币信贷工作意见，加大金融机构信贷投入。二是综合运用各种货币政策工具，提高货币政策实施效果。
　　深化体制改革，促进金融稳健发展。1993年底，国务院出台了《关于金融体制改革的决定》，人民银行茂名中支会同市有关部门，加大对农信社改革的支持力度，积极引入更多的银行、证券、保险机构。20世纪90年代中后期，在人民银行茂名中支的指导下，新成立的政策性银行、股份制商业银行的业务得到了较大发展，改变以前粗放经营的特点，以“效益性、安全性、流动性”为经营原则，推行风险责任制。截至2018年末，信宜农信社改制成信宜农商行，成功引入高州村镇银行、电白村镇银行，国泰君安、国信证券等多家证券公司在茂名开设分支机构，阳光农险、富德生命人寿、华泰人寿等多家保险公司入驻茂名，成功组建茂名首家政策性融资担保公司——国鑫融资担保公司。创新融资模式，加速重点领域建设。一是创新金融产品。在人民银行茂名中支政策的引导下，茂名市金融机构不断丰富信贷产品,提高信贷投放效率，多形式、高效精准对接辖内企业的融资需求。二是创新服务方式。在人民银行茂名中支政策的引导下，茂名市金融机构和服务重心下沉，超7成金融机构成立了普惠金融事业部、小企业贷款专营中心等并配备小微企业专职客户经理，以新型的组织架构和专业化的团队对接小微企业金融服务。提升服务水平，优化金融生态环境。一是推动设立具有地方特色的产业基金。人民银行茂名中支撰写的《关于进一步建立健全我市政府风险补偿基金支持实体经济发展的建议》，得到了市委市政府的高度重视，目前已推动设立中小微企业贷款风险补偿基金，科技型企业和知识权产质押贷款风险补偿基金、小微企业转贷基金正在探索设立。二是多种形式开展政银企对接，着力支持小微企业发展。早在2000年，人民银行茂名中支就制定了《关于加大信贷投入，促进茂名市经济金融共同发展的若干意见》，要求金融部门加大信贷投入、支持地方经济力度,通过多年来的持续沟通，进一步改善了政府、银行、企业之间的关系，为货币信贷政策的实施创造了良好的环境。
牢记央行时代使命
坚守支付为民初心
　　人民银行茂名中支支付结算科自成立以来，牢记央行时代使命，坚持“支付为民”理念，在优化企业开户服务，统筹推进移动支付创新应用，加大防范与打击电信网络新型违法犯罪治理力度，推进农村支付服务环境建设，加大农村地区支付风险管理力度，深入普及支付结算知识等为民服务方面取得较好成果。
　　提升企业开户效率，优化营商环境。人民银行茂名中支指导辖内银行提供线上预约开户服务，全辖16家开户银行机构中，实现在线填写开户申请、预提交资料、预审核的银行15家。推广“互联网+商事登记”服务模式，2018年，茂名市各银行共开出具有银行账户功能的电子营业执照3625张。推广上线广东省银政E路通账户系统，自系统上线至今，通过该系统审核通过的企业开户6442户。畅通电子商业汇票跨行流转和资金清算通道，2018年全市共发生电子商业汇票承兑业务2501笔，同比增长35.25%。
　　稳步推进农村支付服务环境建设，惠民便民工程结硕果。“助农取款点+”创新覆盖面不断提高，为农民提供了电子银行、农产品及日用品网购体验、手机扫码支付、代收快递等一站式服务，茂名市区239台公交车和电白区345台公交车已实现移动支付服务100%覆盖。茂名中支牵头扩展“茂名广播电视大学校园一卡通”、“茂名智慧医疗金融生态圈”等金融IC卡项目。
　　重拳出击打击电信网络新型违法犯罪，倾力合作保障人民群众资金安全。人民银行茂名中支积极贯彻落实市委、市政府工作部署，大力推进打击治理电信诈骗违法犯罪工作，及时出台《茂名市2019年银行和支付机构严格管理防范电信网络新型违法犯罪行动方案》，组织在电白区4个重点镇全部银行网点和其它高风险网点自助取款区域，安装“人证合一”门禁系统38套,涉及ATM取款机100台；在多个电诈犯罪分子ATM高频取款点安装人脸识别系统34套，涉及ATM取款机85台。组织全市7家银行进驻茂名市反诈中心开展查冻扣工作，加强柜面转账管理，2018年至2019年2月，全市银行机构采取措施清理核实个人银行账户4.3万户，撤销银行账户0.6万户，对3.2万户未能核实的账户暂停非柜面业务。2018年，协助处理全国各地公安机关查询笔数4.01万笔，止付卡数1820张，笔数8837笔，金额3690.37万元。宣传教育双管齐下，“支付为民”良好形象深入人心。人民银行茂名中支建立“集中+轮值”宣传工作机制，每月一机构一主题，组织各银行机构、支付机构通过粤西年例、全民健身节、马拉松比赛等节庆，广泛开展宣传活动，把防范电信诈骗知识送进社区、进校园、工厂、农村。同时，不断创新宣传方式，利用报刊、电视、广播等传统媒体新兴媒体大力传播移动支付、优化企业开户服务、助农取款、防范电信网络诈骗等方面的知识。
社会信用体系趋完善
诚信意识信用服务双提升
信用是当今经济活动的重要基石。人民银行茂名市中心支行作为社会信用体系牵头部门，积极构建完善茂名的社会信用体系，营造良好诚信环境。从2000年创建了全国第一个信用镇，2010年建成了全国最大的农户信用信息基础数据库，到2013年人民银行广州分行与茂名市政府签署《中小企业和农村信用体系建设实验区合作框架协议》、2017年中小企业信用信息融资对接平台上线运行，茂名社会信用体系日趋完善。我市城市信用状况从全国排名第160名提升到高至位列全国第18名，化州市更是在全国县级市排名中高至第10名。两大抓手助推社会信用体系建设结硕果。一是开发应用农户信用管理系统助推农村信用体系建设。早在2000年，人民银行茂名中支创新性提出创建信用镇，将高州根子镇成功建成全国第一个信用镇。2010年农户征信管理系统成功上线运行，2011年以农户征信管理系统为基础，建成了全国最大的农户信用信息基础数据库。全市涉农金融机构全部197个信贷网点实现了与农户征信管理系统的互联互通，八年来，通过农户征信管理系统累计发放贷款100多亿元。二是依托中小企业信用信息融资对接平台构建中小企业信用体系。2012年，人民银行茂名中支建设推广茂名市“银企E通”中小微企业融资对接平台，2013年5月成功搭建了平台的运行网络，并于2017年与广东省中小微企业信用信息融资对接平台成功并轨。目前，平台现已收录了工商、发改、经信、国税、地税、环保、法院、安监、质监、公安等部门提供的信用信息。截至2018年12月底，平台累计注册企业2776户，成功融资2395笔，融资金额383.83亿元。两级征信中心功能完善服务佳。人民银行茂名中支在市委、市政府的支持和指导下，2013年在市、县初建成5家征信中心。2017年，随着个人信用报告自助查询机的投入使用，标志着茂名市个人信用报告进入“刷脸”时代。截止2018年底，我市征信中心累计为全市提供个人信用报告查询50万余次，企业信用报告查询1万余次。宣传教育双管齐下民众诚信意识升。一直以来，人民银行茂名中支通过“宣传+教育”双管齐下，建立起覆盖全市上百万人次的信用宣传教育网络。宣传方面，将全市900多个农村金融服务站作为征信宣传基地；每年“6.14全国信用记录关爱日”举办多种形式的大型宣传活动，各县市区结合特色节庆，开展丰富多彩的征信知识宣传；联合茂名石化公司建立“征信宣传共建基地”。教育方面，与市教育局联合出台《关于全面推进诚信文化进校园工作的实施意见》，建设诚信文化教育基地50家，覆盖30余万学生群体。
深化外汇改革
提升服务水平
　　近年来，在市委、市政府的正确领导下，国家外汇管理局茂名市中心支局（下称“外汇局茂名中支”）将简政放权政策与茂名市涉外经济发展结合起来，通过不断推出便利措施，不断改善跨境投资、跨境融资环境，促进贸易投资便利化，切实提高外汇管理服务实体经济的水平，有力支持了全市涉外经济的快速发展。
　　深入推进货物贸易管理改革，进一步推进辖区贸易便利化
　　2012年8月开始，货物贸易管理改革正式实施。本次改革在经常项目管理中外汇局自2009年以来共取消了82%的行政许可，整合废止了80%的法规，其中货物贸易和服务贸易外汇改革就分别废止了123件和52件法规，合计175件。取消行政审批后，外汇管理部门主要依托先进的信息化管理系统，对企业和个人的资金流、货物流等信息进行分析对比，并通过与海关、税务、商务等部门的信息共享，实现对交易主体全面、及时、准确的数据监测。货物贸易改革后，企业单笔平均收、付汇时间分别缩短70%和85%，业务办理效率大幅提高。
　　实施资本项目外汇管理简政放权改革、有效降低企业办理业务成本和管理成本
　　2015年6月1日，外汇局全面取消对外商来华直接投资（FDI）和中国企业对外直接投资（ODI）有关的行政审批。改革实施后绝大部分直接投资项下的业务可以在银行直接办理，企业不需要再到外汇局办理登记或核准手续,减少企业往返外汇局与银行之间的“脚底成本”。改革的实施受到了银行和企业的普遍欢迎。与此同时，外汇局茂名中支在茂名辖区推广资本金意愿结汇改革，将外汇资本金结汇的自主权和选择权完全赋予企业，更好地满足了外资企业经营和资金运作需求。自2016年6月9日起，资本项目外汇收入意愿结汇范围扩大至外债资金和境外上市调回资金等，进一步便利了企业。截至2019年2月末，外商投资企业外方注册资本存量为17.57亿美元，累计跨境流入7.68亿美元。
全力推进全口径跨境融资宏观审慎管理新政在辖区的实施，有效帮助辖区企业解决“融资难、融资贵”难题
为确保全口径跨境融资宏观审慎管理政策的有效实施，外汇局茂名中支主动与商务部门、市金融局联合开展大型的银企联合政策宣传，并被时任茂名市市长李红军批示要求广泛推广。新政策得到了辖区企业的广泛认同和支持，据银行统计仅2016年新政就为企业节约融资成本超过17万美元。经大力推广，截至2018年末，辖区共办理了14笔全口径跨境融资签约业务，金额为7687万美元。
积极推进跨境贸易人民币结算业务快速发展，助力“一带一路”建设
我中心支局采取有效措施积极推广，辖区跨境人民币结算业务量得到快速增长，自辖区2009年办理第一笔跨境人民币结算业务以来，跨境人民币结算总金额从2010年1.86亿元人民币快速增长到2015年最高的40.26亿元人民币，业务总量增长超过了20倍。2018年，茂名辖区内与29个一带一路国家发生结算业务，结算业务量为10.72亿元，占辖区内总业务量比为77.46%，为辖区地方政府实施的“一带一路”建设提供优质的金融服务。