打好“组合拳” 助力小微企业健康发展

　　按照党中央决策部署、监管部门和省联社工作要求，茂名农信牢牢把握金融服务实体经济的根本宗旨，下沉经营重心，积极探索符合自身发展特色的服务方式，不断提升民营企业特别是小微企业金融服务水平，为民营企业、小微企业发展营造良好的环境，进一步解决好横亘在民营企业、小微企业面前的“融资高山”，助推地方实体经济发展。截至2018年10月末，全市各项贷款余额 342.63亿元，单户授信1000万元以下小微企业贷款余额55.39亿元，贷款户数7815户。
　　
　　突出创新驱动 破解小微融资难题
　　创新信贷业务品种。针对小微企业可抵质押物少的问题，辖内农合机构不断开发和创新信贷业务品种，创新推出最高循环贷、“公司+经销商”、“电商贷”、“加按宝”、林权抵押、租金质押贷款等贷款产品，满足不同客户群体的信贷需求。如高州联社累放“商贷宝”980万元，化州联社累计发放“电商贷”351万元，城区联社累计发放“公司+经销商”贷款4564万元等，多样化满足小微企业融资所需。
　　充分运用平台。辖内农合机构充分运用人行中征应收账款和小微企业信用信息融资平台，引导小微企业客户通过互联网系统直接便捷获取融资。2018年10月末，全市小微企业信用信息融资平台注册用户125户，授信金额25.59亿元，发放25.39亿元；中征应收账款注册用户20户，授信138万元，发放118万元，其中创新拓展种养业供应链4个。
　　积极推进政银保业务。由省农业厅推荐、农合机构提供信贷资金、保险公司提供履约保险解决小微企业融资担保难问题，全市累计发放政银保信用贷款2469万元。
　　加强与妇联合作。持续推动妇女创业小额担保贴息贷款，向女农民合作社和巾帼示范基地（龙头企业）的负责人、家庭农场、女专业大户等可最高授信20万元，解决妇女创业发展的融资难题。今年累计发放妇女创业贷款超过1亿元。

　　聚焦减负让利 降低小微融资成本
　　实行优惠利率政策。如对妇女创业贷款按人行公布的基准利率执行；政银保贷款按照人行公布的基准利率上浮20%执行。高州联社一般房产抵押贷款利率为基准利率上浮40%以上，最高额循环贷（一年一还）利率为基准利率上浮30%。电白联社对50-300万元的房屋抵押贷款实行差别优惠定价，利率最低至基准利率上浮10%；城区联社对优质小微企业贷款利率较原定价水平下调最高达47%。
　　降低小微企业融资成本。一是落实“七不准”、“四公开”要求，禁止信贷人员向小微企业收取承诺费、资金管理费，规范小微企业融资相关的抵押登记费、评估费、公证费等行为，进一步降低小微企业融资成本。二是落实小微企业无还本续贷政策，在风险可控的前提下给予小微企业续贷支持，不抽贷断贷，切实减轻企业债务负担。三是落实小微企业免征增值税政策，前三季度全市农合机构申报免征增值税800多万元，财税政策落实到位，增强各农合机构发放小微企业贷款的积极性，同时对降低小微企业利率发挥积极作用。
　　实行手续费减免优惠。辖内农合机构从账户年费、网银年费、汇费、代收代付等多方面对小微企业实行免收费优惠政策，减轻了小微企业经营负担。如城区联社小微企业网银开户每年让利超过12万元。

　　强化考核管理
　　夯实小微服务基础
　　一是制定考核方案。辖内农合机构制定考核方案，完善考核机制，将小微企业增速和户数等纳入考核体系。运用FTP内部定价系统，合理小微企业利率定价和利润考核，增强基层信贷人员积极性。二是建立分类监测机制。定期监测小微企业贷款利率和风险，在守住风险底线的前提下，确保小微企业金融服务行稳致远。三是落实小微企业不良容忍度和授信尽职免责制度，增强信贷人员发放小微贷款的信心。

　　提供高效服务
　　助推小微健康发展
　　健全服务体系。辖内农合机构均设立小微企业贷款专营中心，专人负责小微企业金融服务，开通绿色通道，优化审查、审批流程，提高小微企业办贷效率，增强小微信贷持续供给能力。
　　加强银企对接。为深入了解辖内各行业、协会潜在的信贷需求，各农合机构积极前往辖内各大行业协会、商圈开展信贷营销和业务宣讲，切实加大小微企业客户的营销和行业协会以及商圈群体的拓展力度，加强银企之间相互交流和了解。
　　优化营商环境。如各农合机构落实人民银行关于加强企业开户宣传服务的有关政策要求，简化企业开户流程，开通网上银行、网上开户，企业开户实现4日内办结，提高开户效率。
　　加大宣传力度，通过LED滚动屏幕持续播放宣传标语、微信、H5、美篇等传统宣传和新兴宣传的融合互动，进村（社区）入户走访小微企业、个体工商户和小微企业主等客户群体，多角度、多渠道推进小微企业政策、信贷产品、利率优惠政策宣传，帮助小微企业了解、掌握、运用政策，提高小微企业金融服务获得感。
　　今后，茂名农合机构将深入贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神，积极履行社会责任，强化产品创新和服务，持续加大金融支持力度，与民营企业、小微企业共同开创高质量发展的新局面。
　　（通讯员陈燕汤树捷）