会理财的女人更幸福

昨天是“三八”节，本期本版针对当前女性理财的特点、方式以及男性与女性在家庭理财方面的比较，从理财规划师、理财专家以及记者观察的视角，分别为当今越来越多的女性理财者献上一份节日的“贺礼”。 攒钱是理财的起点 收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，只有留在水库里的才是你的财。要想攒好钱，就要养成量入为出的习惯。女人在消费方面的自制力会比男人稍差一点，但要让一个女人完全向男人那样去消费，是不可能的，如果那样的话女人就不再是女人了，女人也就不再可爱了。 但是过度的消费会使你无财可理。怎么去攒，其实方法很多。最简单的就是用你的工资卡做基金或者保险的定额定投，每个月定时定额的扣取一定费用，既能起到攒钱的效果，又能起到保障的效果。第二就是每月固定提取工资的10％-20％，存入一个只存不取的账户，长此以往，你发现会有一笔额外的存款在你真正急需用钱的时候雪中送炭。 钱生钱是理财的重点 光会攒钱是不够的，还要学会投资，要让钱生钱，生钱是理财的重点。然而，投资有风险，后果需自担。所以投资之前先做个投资风险承受能力测试，看看自己是属于保守型、平衡型还是激进型的理财性格，然后再选取自己能够承受的产品投资组合，这样不至于在一定阶段投资有亏损时影响到自己的情绪。 比如保守型理财性格可选择定期存款、货币基金、国债、实物黄金、普通银行理财产品等，根据自己的实际情况进行投资；平衡型理财性格可以高风险和低风险产品各50％配置，做到风险最低化，收益最大化；激进型理财性格可以考虑股票基金比例偏重60％-70％，其他产品30％-40％投资计划，在承担高风险的同时，力求高收益。 当然，无论选择哪种理财方式，最重要是多收集各方面的理财信息，了解产品的特点、风险及其变现性，以应不时之需；再根据自身所能承担的风险程度，配合个人或家庭对中长期的资金需求，做出合理的投资配置。 保险保障是根本 统计数据显示，我国女性的平均寿命一般比男性长5岁至8岁，而女性退休年龄又比男性早5年。若从养老角度考虑，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。而女性无论在职场还是生活中，一切都需要健康的身体和积极的心态做保障。因此，未雨绸缪，早日为自己购买一份保障很有必要，保险在关键时候往往能起到“以小博大”的作用。 20岁-29岁：定期寿险、保障类保险为主。作为时尚潮流的中流砥柱，年轻女性一般热衷于尝试多种有别于传统储蓄的理财方式，如基金、股票、保险、房产、收藏等，其中，保险已成为越来越多女性关注的焦点。建议以定期寿险保障类为主，强制储蓄专款专用，随着年龄的增长，具有养老功能的保险比重需要逐渐增加。 30岁-45岁：规避风险，提前规划养老计划，准备子女教育金。这个年龄段的女性基本成家，特别是有了孩子之后，家庭责任愈发重大，各类潜在风险也随之增多，一旦发生事故，将对家庭经济打击巨大。鉴于此，该年龄段的女性非常重视安全感，对保险的需求大。在周全的基本保障之上，该年龄段的女性仍应优先考虑重大疾病保险和意外险。在此基础上，随着年龄的增长，女性也要及早对退休生活做出规划，让晚年生活更从容。 在理财规划中，保险的部分是不可缺少的，可以通过社保养老金和商业养老保险相结合的方式作为养老金的基本保障。适当投保具有返还性质的年金险种，弥补社保养老不足，提升晚年生活品质，是聪明女人的首选。 一辈子做好一类投资 股票、基金是最好的长期投资工具，可如果你不愿意炒股票，不愿意买基金，愿意投资地产，或者愿意收藏书画、古董。这些都没问题，中国有一句老话叫“一招鲜，吃遍天”，一生做好一类投资，你就会过上衣食无忧的生活。 一个人一生的收入来源于两个方面，一方面是工作收入，另一方面是理财收入。古人云：“君子爱财，取之有道。”但君子爱财，更应治之有道。这里说的“取”就是赚钱，“治”就是理财。一个人赚钱能力再强，如果不会理财，到了晚年还是会落地两手空空，为衣食忧愁。从现实角度来看，女性平均寿命长于男性，现代社会离婚率日渐上升，女性养儿育女后年龄增长竞争力下降等三个因素的存在都要求女性为自己将来的养老和生活方式做一个统筹规划。 从现在开始，学会理财，做个聪明的女人、独立的女人、幸福的女人。 （周小勇）