有病未如实告知也能获赔

本报讯（记者 刘美华）新《保险法》将于10月1日实行。那么新《保险法》究竟有哪些亮点值得市民关注呢？记者了解到，和旧法相比，新法更加突出保护被保险人利益内容，对保险业依法合规经营提出更高要求：合同成立两年后保险公司不得拒赔、30天内需做理赔核定、艾滋病也可纳入理赔范围等。 有病未如实告知也能获赔 根据旧《保险法》的规定，投保人有如实告知的义务。如果投保人未如实告知，就有可能被拒赔。有时候，未如实告知还是代理人造成的。一些不负责任的代理人为业绩考虑，会让投保者不要填写过往的医疗经历，以免核保通不过。但出险后，理赔就遇到问题。不少保险纠纷就是这样出现的。 新《保险法》第十六条新增的“不可抗辩条款”，10月1日起，生效时间超过两年的人寿保险合同，即使投保人在投保时未如实告知，保险公司仍要照赔不误。而之前，保险公司可以因未如实告知拒赔。不过，如果认定投保人为了骗取保险金故意不告知保险公司自己以前的身体状况，保险公司还是可以不赔的。 近期，多家险企停售其热销的重疾险，就与“不可抗辩条款”有关。据悉，以往的拒赔案中，大部分都是因为投保人未如实告知。“不可抗辩条款”令投保人的道德风险增大，保险公司的赔付率可能上升，因此多家公司近期都停售其旧重疾险，调整产品条款。由于风险和成本提高，新推出的重疾险产品涨 价也 被视为大势所趋。 保险业内人士普遍认为，此次 《保险法》的修订幅度为史上最大，新《保险法》的实施将对保险市场产生重大影响。其中，“不可抗辩条款”因其对保险合同当事人的影响尤为明显，属最受关注的条款。 那么，一些市民会否由此“钻空子”？中国人寿茂名分公司有关人士表示，保险公司肯定会加大监管力度。比如，以前对续保的保单审核较宽松，今后肯定会更加严格。 赔不赔30天内出结论 旧《保险法》规定，投保人、被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，应当提供其所能提供的有关证明和资料；当上述证明和资料不完整时，保险公司应当通知其补充提供。实践中，有的保险公司故意每次只通知补充提供一部分资料，并以证明和资料仍不完整为由多次要求投保人、被保险人或者受益人补充提供，借此拖延赔付时间。修订后的《保险法》规定，上述情形下，保险公司应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。 记者从新《保险法》中看到，保险公司的理赔程序和时限被进一步细化和明确。首先，保险公司如果认为客户资料不齐全，要求客户补充有关证明和资料应当 “及时一次性通知”。这就意味着保险公司不能以此为理由要求投保人多次往返递交索赔资料，延误理赔时间。 保险人理赔审核时间不应超过30日，除非合同另有约定。而在达成赔偿或给付保险金协议后10日内，保险公司要履行赔偿或给付保险金义务。此外，核定不属于保险责任的，应当自核定之日起3日内发出拒赔通知书并说明理由。 患艾滋病也可获理赔 新法实施在即，中国保险行业协会推出了 《人身保险产品条款部分条目示范写法》，重点更改了保险当中免责条款，特别强调删去了“被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病”的除外责任。这就意味着，从10月1日起，患艾滋病也在理赔范围之内。