工薪族：定投基金积累财富

27岁的李小姐是某知名杂志社编辑，月薪7000元；老公在事业单位担任行政工作，月薪5000元。两人都有三险一金。目前，两人拥有一套70平方米的小户型，每月除去住房公积金，还需还贷1500元，10年还清。 目前李小姐家庭有存款5万元，每月定投基金1500元，此外无其他投资；每月家庭支出约2500元(不含房贷)。 李小姐计划两年内怀孕，并想在5年内购买一辆约10万元的轿车。同时，李小姐也想请问专家，在通胀预期下，该如何快速积累财富？ 现状分析 李小姐家庭每月收入为12000元，支出4000元，除去公积金之外的还贷数额为1500元，压力较小。在目前的情况下，李小姐家庭每年能新增7.8万元的现金和价值1.8万元的基金，和同龄人相比，资金积累速度较快，实现怀孕和买车计划并不是难事。但是，李小姐若在近几年内生儿育女、购置轿车后，日常开支将明显增加，预计每年的结余将下降40%左右。 投资规划 在经历了国内A股市场的大起大落之后，基金定投的优势渐渐被人们所认知。即使在2008年的高位入市，在今年股市反弹之后，定投带来的回报率也相当可观。因此，李小姐可以提高基金定投的数额，在承担有限风险的同时获取合理的回报。 “不把鸡蛋都放在同一个篮子”是理财的一条基本准则。对于李小姐而言，在保留一定数量的家庭备用金之后，可将家庭的资金分别投入不同风险评级的投资品种中。如保本保息的固定收益类产品、信托型投资计划、黄金、基金和股票，以上的品种风险和收益从低到高排列，基本能够满足李小姐的投资需求。在理财时，要合理利用风险并及时规避风险。以基金定投为例，当李小姐提高定投金额之后，可采取连续投资、逢高赎回的策略。如果股市上涨至阶段性高点，可以按比例赎回基金，锁定投资收益。回笼的资金既可以投入其他产品中继续创造价值，也可以待股市回落后逢低入市，保证投资的连续性。 （申浪）